Yazının açılışını damdan düşer gibi bir soru sorarak yapmak istiyorum: Tekrar çalışmak zorunda kalmayacak kadar paranız olsaydı ne yapardınız? Bugün sizinle bir anlaşma yapsak ve ben size desem ki; "Hayatınızın geri kalanında, tüm harcamalarınıza ben sponsorum." Bu anlaşmanın hemen peşinden, yapmak isteyeceğiniz şeyler neler? Hadi gelin, bu damdan düşer gibi girişten sonra; yazımızın esas konusuna dönelim ve biraz finansal özgürlükten bahsedelim.
Finansal Özgürlük - Fare Yarışından Kaçış
İnsanların birçoğunu etkileyen çok iyi kitaplar vardır. Benim için de bunlar Robert Kiyosaki'nin Zengin Baba Yoksul Baba adlı kitabı ve George Clason'ın Babilin Kervan Taciri adlı kitapları oldu. Zaten okumayı seven biriyimdir ama nedense 2020'ye kadar bu kitaplarla rastlaşamamışız. Bu iki kitabı okumadan önceden de birikim yapıyordum. Fakat bir odak noktam yoktu. Finansal özgürlük kavramı, bana oldukça uzaktı. Bu iki kitabı okuduktan sonra, finansal özgürlük üzerine daha fazla okumaya ve daha fazla düşünmeye başladım.
Finansal özgürlük nedir sorusunun yanıtı, yazının başında benimle yaptığınız anlaşmadır. Sponsorunuz elbette ben değilim ama sizin harcamalarınızı karşılayacak bir sponsorunuz var: Birikimleriniz. Birikimleriniz ne kadar çoksa, harcamalarınızı o kadar uzun süre endişe duymadan finanse edebilirsiniz. Böylece çalışma hayatına dönmenize de o kadar uzun süre gerek kalmaz. Kısacası, sizin değil; paranızın sizin için çalışması durumuna Finansal Özgürlük denir.
Babilin Kervan Taciri ve Zengin Baba Yoksul Baba kitapları da bunları gayet yalın bir dille anlatıyor. Her iki kitabın da temelde öğretisi; gelir seviyeniz ne olursa olsun, finansal özgürlüğünüzü kazanabileceğiniz ve bağımsız insanlar olabileceğinizdir. Robert Kiyosaki, finansal özgürlüğünüzden sizi uzaklaştıran şeyler için "Fare Yarışı" tanımlamasını kullanıyor. Ben bu tanımı çok seviyorum. Gerçekten, gereksiz yaptığımız her harcama gelecekteki özgürlüğümüzü engelliyor. Finansal özgürlük hedefine ne kadar geç varırsak, fare yarışından ne kadar geç çıkarsak; yapmak istediğimiz şeylere ayıracağımız vakit o kadar azalacak. Yazının ilk sorusunu hatırladınız mı? Tekrar çalışmak zorunda kalmayacak kadar paranız olsaydı ne yapardınız? İşte bu sorunun cevabına ayıracağımız zaman o kadar az olacak.
Çünkü insanız ve esas sermayemiz, 30.000 ile 40.000 gün arasında değişiyor. Sermayemizin ne kadar çoğunu kendimiz ve sevdiklerimiz için kullanabilirsek; o kadar kârdayız. Bu yüzden de bu fare yarışından bir an önce çıkmak gerek.
Finansal Özgürlük İçin Ne Kadar Para Gerekli?
Bu yazıyı okumaya devam ettiğinize göre; siz de benim gibi fare yarışından bir an önce çıkmak gerektiğini düşünüyorsunuz. Bu durumda, siz de benim sorduğum soruyu soracaksınız: Finansal özgürlük için ne kadar para gerekiyor bize? Bu soruya, genellikle yıllık harcamalarınızın 25 katı olarak cevap veriliyor yabancı kaynaklarda. Peki, bu miktara kaç yılda ulaşabiliriz? Ne kadar efor sarf etmemiz gerekir?
Bu soruların yanıtını aşağıdaki tabloda görebilirsiniz. Fakat ortalama değerlerden konuşacak olursak, 625.000TL ve 14,5 yıl süre yeterli gelecektir.
Tabloyu hazırlarken, oldukça küçük bir başlangıç noktası seçtim. Yıllık 50 bin lira gelir ve 10 bin lira da birikmiş parayla yola çıktığımızı varsaydım. Birçok yabancı kaynakta, güvenli çekim oranı olarak kabul edilen %4 çekim oranını kullanarak; ömrümüzün geri kalanında çalışmamıza gerek bırakmayacak miktarlar tablodaki gibi.
Fakat tabloda asıl dikkat çeken kısım, kırmızı ile işaretlediğim kısım. Tasarruflarımızı gelirimizin %35-%65 aralığında tutarak; minimum 8,5 maksimum 23,5 yılda finansal özgürlüğe ulaşabiliyoruz. Harcamaları ne kadar kısar ve tasarrufa yönlendirirsek o kadar kısa zamanda finansal özgürlüğümüze kavuşabilir ve fare yarışından çıkış biletimizi alabiliriz.
Tabloyla ilgili olarak son bir şey daha, tabloda enflasyonla alakalı bir şey yer almıyor. Getiri oranını, enflasyon+getiri oranı olarak düşünmenizde yarar var. Enflasyonun altında getiri elde ettiğiniz takdirde; finansal özgürlüğe erişemezsiniz.
Finansal Özgürlüğe Ulaşmak İçin Hangi Enstrümanları Kullanmalısınız?
Finansal özgürlük yolculuğuna çıkanların en çok kararsız kalabilecekleri nokta burası olabilir. Yatırım fonları, eurobondlar, yurt içi ve yurt dışı hisse senetleri, döviz ve Türk Lirası mevduat, altın ve gümüş gibi değerli metaller, bireysel emeklilik sistemi, kira sertifikaları, devlet tahvilleri vs. vs. Bunların hepsi olabilir, odaklanacağınız sadece birkaç tanesi de olabilir. Bu noktada karar vermeniz gereken şey, ne kadar öğrenmek istediğiniz. Bu enstrümanların hepsini tanırsanız, yatırımlarınızı etkin bir şekilde yönetme ve yatırımlarınız hakkında etkin karar alma imkanınız artar. Fakat bunların hepsinin zamanla olacağını unutmamalısınız. Önceliğiniz tasarruflarınıza odaklanmak olmalı. Tasarruflarınızı ne kadar artırabilirseniz, o kadar iyi.
Tasarruf oranınız, tabloda açıkça görebileceğiniz gibi; fare yarışından çıkmanızda en büyük etken. O yüzden finansal anlamda bilginizi artırmak, tasarruflarınızı artırmaktan sonraya kalabilir.
Finansal Özgürlük Yolculuğuna Başlayacaklara 5 Küçük Tavsiye
Finansal olarak özgür bir adam olmaya karar verdiyseniz, çok büyük bir adım atmışsınız demektir. Bundan sonra, aklınızda mutlaka tutmanız gereken 5 küçük tavsiyem olacak...
- Mutlaka bütçe yapın. Bu size tasarruflarınızı artırabilmeniz için yol gösterecektir.
- Öğrenmeyi ve okumayı alışkanlık haline getirin. Finansal okur yazarlığınız ne kadar yüksek olursa, o kadar etkin karar alabilirsiniz.
- Yorulduğunuz yerde destek verecek kişiler olsun etrafınızda. Ortalamada 14 yıl sürecek bir yolculuğa çıkıyorsunuz, yorulacaksınız. Pes etmeye yaklaşacaksınız. Öyle zamanlarda sizi motive edecek, yılgınlığınızı geçirecek birileri olmazsa etrafınızda; pes edersiniz.
- Yıl sonlarında mutlaka muhasebe yapın. Yıl içinde tasarruflarınıza ne ekleyebildiniz, yatırımlarınız enflasyon üstü getiri sağladı mı? Sağladığınız getirileri yeniden yatırıma dönüştürdünüz mü? Gelecek yıl hedefleriniz neler? Bunları bir şekilde not alın.
- Eğer finansal özgürlük yolculuğuna çıkarken, sıfırda değil de ekside başlıyorsanız; faiz ödediğiniz borçları temizleyerek ilk adımlarınızı atmaya başlayın.
Kendi durumum hakkında kısa bir bilgi vererek yazıyı toparlamak istiyorum. İki kitap okuyarak başladığım bu yolculukta, net olarak eksideydim. Tam bir yıl önce başlamıştım. Biraz birikmişim vardı ama borçlarım varlıklarımı aşıyordu. Borçlarımın neredeyse tamamını temizledim. (Sadece düşük faizli -enflasyondan bile- 7000 TL kredi borcum kaldı.) Ve mütevazi de bir birikime sahip hale geldim. Yol uzun ve ben kararlıyım. Bu fare yarışından çıkacağım! Size de tavsiye ederim, gelin birlikte yürüyelim...
0 yorum:
Yorum Gönder